(资料图片)

经济观察网记者老盈盈6月26日，深圳市市场监管局、中国人民银行深圳市中心支行联合深圳市地方金融监管局、教育局、商务局等单位，举办预付式经营领域应用数字人民币试点推广启动仪式。

从几百元的理发卡、洗车卡，到成千上万元的健身卡、培训卡、美容卡等，近年来有关预付式经营领域退卡退费难、商家跑路等与人民切身利益息息相关的问题较为频发，发卡机构卷款跑路、倒闭失联的现象时有发生，市民的切身利益受损。为保障消费者合法权益，深圳先行先试在预付式经营领域应用数字人民币，在全国范围内尚属首次。

据了解，数字人民币具有可控匿名、不可篡改、可编程等特征。应用于预付式经营监管，在保障资金安全的前提下，降低监管成本，提高交易效能，让消费者从被动地位转向主动地位，从而节约了监管成本和消费者维权成本。

中国人民银行深圳市中心支行有关负责人介绍称，在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理。通过消费者、经营者及数字人民币运营机构，对预付资金加载智能合约，采取消费者和经营者协商一致、按照约定支取预付资金的方式，实现交易的顺利完成。

据其介绍，这种交易方式一方面将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者预付的资金；另一方面，在实际消费之前，预付资金仍然属于冻结状态，有效保护消费者资金安全。同时使用数字人民币还能够实现对预付式资金的可追溯管理，确保预付式资金不被挪用，为面临可能存在的预付式经营者“爆雷”“跑路”等极端情形，为消费者追回损失提供证据保障。让消费者敢于消费、放心消费。

“这真是天大的好消息。”一位有健身习惯的深圳市民听到这个消息后对经济观察网记者表示，去年因为疫情她所在的健身俱乐部倒闭了，老板员工都联系不上，她此前一次性支付了3000多元的年费还有一半没有消费，去消费者委员会投诉也无果；现在有了对预付资金的监管约束，可以放心大胆办健身卡和消费了。

据记者了解，目前深圳地区已有银行结合数币智能合约的优势，探索实施数字人民币在预付式消费监管领域的应用场景。

比如，在教培领域，招商银行即在平台端用“招行自研教培云”服务平台及“学有招”小程序，当预付资金进入数培机构对公钱包时，智能币串监管功能即时生效。系统严格根据教培机构设置的一课一载及按比例拨付数币资金的规则、精确对钱包资金进行管控及释放，从而降低资金被挪用风险；在预付卡领域，目前该行已可为数币预付卡监管场景提供全流程的在线资金监管能力，区别于传统单用途预付卡监管模式，监管端将入驻于数字人民币 APP “元管家”专区，实现消费者在商家小程序购买预付产品后，直至消费者完成真实消费动作后，资金方可自动划转至商户对公钱包，完成一笔一划。

据介绍，接下来，深圳市市场监管局还将在探索数字人民币在预付式消费监管领域方面做好四个方面的工作：一是稳步扩大试点应用场景，不断提升数字人民币在教育培训、健身娱乐、文化体育、驾驶培训等领域覆盖率；二是加快构建开放应用生态，发挥数字人民币智能合约功能，完善服务体系，加快配套场景研发，提升预付式消费便捷度，为解决消费纠纷提供成熟方案；三是持续开展宣传推广，扩大试点工作知名度和影响力，进一步提升公众及消费者对数字人民币应用信心；四是加强政策与金融扶持，探索在深圳地方征信平台建立“预付式经营者融资支持”业务板块，为经营者提供政府支持政策和银行信贷产品对接渠道，缓解经营资金流动性压力。

关键词：